Planejamento Financeiro – Palestra de Finanças Pessoais 2022

 

Palestra de Finanças Pessoais 2022 – Planejamento Financeiro em Quatro Passos

Neste artigo vamos ver o conteúdo apresentado na palestra de finanças pessoais neste ano de 2022. Veja como fazer seu planejamento financeiro em quatro passos.

Dê uma conferida também em nosso artigo com a primeira parte da palestra: Finanças Pessoais Em 2022 – O Que É Mindset?

Benefícios de uma boa educação financeira

 

Para começarmos não podemos deixar de falar sobre a Educação Financeira que é diferente da educação formal.

Pois a educação formal é a educação vista dentro de sala de aula com professor e alunos.

Já a educação financeira normalmente é a educação que passa de pais para filhos, pois os filhos vêem os comportamentos dos pais em relação as finanças e começam a imitar esses comportamentos.

Comportamentos esses que podem acompanhar a pessoa por uma vida inteira, ou seja, repetir a mesma educação financeira dos pais. Portanto os filhos costumam ser consumistas como os pais.

Visto que nas escolas não é ensido sobre educação financeira. Por isso é de suma importancia, independe da idade, a pessoa se instruir sobre finanças pessoais.

Portanto, ler livros sobre finanças, participar de palestras, vídeos no YouTube ou fazer cursos vão fortalecer sua base financeira.

Temos aqui vários benefícios ter uma base financeira fortalecida, como:

  • Viver com menos preocupação e mais qualidade de vida;
  • Ter autonomia quando tomar decisões;
  • Poder planejar o seu futuro e o futuro da sua família; o que é extremamente importante, essa questão do planejamento.
  • Prazer em consumir produtos e serviços.

Porque você vai ter prazer em consumir produtos e serviços?

Pelo fato de saber por onde que o dinheiro esta chegando e como que você pode estar gastando esse dinheiro.

Então você tem prazer, você não tem dor na consciência de estar gastando aquele dinheiro.

Você sabe que irá gastar sem ter problema algum.

Planejamento Financeiro em Quatro Passos

  • 1º Passo: O que é?
  • 2º Passo: Como chegar?
  • 3º Passo: Quanto vai custar?
  • 4º Passo: Sempre buscar mais.

Planejamento Financeiro – Primeiro passo: O que é?

 

Processo racional de como administrar sua renda, investimentos e despesas objetivando tornar realidade seus sonhos, desejos e objetivos.

Cada pessoa tem um determinado sonho, desejo ou objetivo. Tem pessoas que querem fazer viagens, outras querem estar bem na aposentadoria sem ter problemas na velhice.

E quem quer poder pagar a faculdade do filho, tem essa prioridade, tem esse objetivo, esse sonho.

Algumas pessoas desejam comprar a tão sonhada casa própria, já outras pessoas querem comprar um carro, não precisa ser um camaro, pode ser qualquer carro.

As vezes você tem esse objetivo, esse sonho.

O primeiro passo do planejamento financeiro é esse, definir qual é o meu objetivo, qual é o meu sonho.

Como Funciona

E como que funciona? Temos um jargão da administração que é o PODC que significa planejar, organizar, dirigir e controlar.

Planejar qual o meu objetivo, organizar minhas finanças, digirir/direcionar cada valor para cada conta e controlar para ver se tudo esta saindo conforme o planejado.

Você provavelmente trabalha em uma empresa cuja metas e objetivos são traçados e acompanhados todo ano, não é?

No inicio do ano normalmente essa empresa vem e mostra o planejamento, ou seja mostra o que esta orçado e planejado para aquele ano.

Exemplo: Nossa empresa esse ano esta com a meta de produzir X valor de aumento na produção dos nossos produtos.

Portanto percebe-se que esse planejamento que ocorre nas empresas também é importante ocorrer em nossa vida pessoal.

Você já parou para pensar nisso? Porque a empresa prospera, dá lucro? Ela se perpétua ao longo dos anos.

Porque não fazer da mesma forma?

Já experimentou fazer isso em sua vida financeira? Vamos começar a pensar nisso.

Planejamento Financeiro – Segundo Passo: Como chegar?

 

O ponta pé inicial do planejamento em sua vida está em perseguir metas, traçar objetivos claros a serem alcançados em um tempo pré-determinado;

Ter percorrido esse caminho te proporcionará foco para os seus passos seguintes.

Objetivando alcançar seu sonho.

E ai temos que definir nossas metas, se elas serão de:

  • Metas de curto prazo;
  • Metas de médio prazo;
  • E metas de longo prazo.

Metas de curto prazo são as metas que você pretende realizar em menos de um ano;

Exemplos dessas metas são: reserva de emergência, uma pequena reforma na casa, viagem, festa de aniversário.

Exemplo de Meta a curto prazo

Em 2010 eu era aprendiz ferroviário e fiz um curso do SENAI (Serviço Nacional de Aprendizagem Industrial) em Montes Claros-MG.

O curso tinha duração de seis meses para eu começar a trabalhar na ferrovia VLI de Pirapora-MG.

Tinha um detalhe, a ferrovia fica fora da cidade de Pirapora e logo pensei: “Como vou me locomover até o serviço?”

Eu preciso adquirir uma mota. Com isso comecei a me planejar para compra essa moto, pois eu queria pagar à vista.

Portanto eu teria que comprometer 80% da renda que eu tinha naquele momento como aprendiz.

No período desse ocorrido eu recebia R$1200,00. E separava de R$700,00 a R$800.00 todo mês para estar adquirindo a moto até o dia da minha formatua.

E poder ir trabalhar tranquilo e sem preocupação.

Me dediquei e consegui separar esse dinheiro todo mês. Para comprar a moto no final daqueles seis meses.

Por fim não precisou da moto para a ida até o serviço, pois a empresa mandava um carro para buscar em casa.

Mas defini essa meta de curto prazo e consegui alcançar meu resultado.

Nessa jornada eu acabei me abdiquando um pouco de sair com amigos. Para não gastar e poder focar minhas economias no meu objetivo.

Metas de Médio Prazo

Metas de médio prazo são as que você pretende realizar dentro de um a cinco anos.

Como exemplos temos: troca de carro, construção de uma casa, viagem para o exterior e outros.

Já as metas de longo prazo, são aquelas que você irá realizar em um período de no mínimo cinco anos.

Opções de exemplos são, faculdade do filho, compra de uma casa, ter recursos para a aposentadoria.

Planejamento Financeiro – Terceiro Passo: Definir quanto vai custar?

 

Verifique o valor que você vai precisar para realizar sua meta, apartir daí planeje quanto precisará economizar para conquista-la no tempo determinado.

Uma dica de ouro: investigue o real valor dos bens e serviços. Cuidado com os gastos fantasmas.

Gastos fantasmas são todos os gastos imprevistos no orçamento que tem origem em aquisições de bens ou contratações de serviços diretos.

O que fazer?

Conhecer a fundo o serviço ou bem adquirido; fazer pesquisas a respeito do bem ou serviço e de preferência perguntar a respeito para uma pessoa de sua confiança;

Ser de preferência pessimista na alocação dos gastos fantasmas, qualquer sobra é bem vinda para sua carteira de investimentos.

Exemplo prático de um gastos fantasma:

Planejamento Financeiro - Exemplo ilustrativo
Planejamento Financeiro – Exemplo ilustrativo

 

Nesse exemplo o carro okm Gol Flex 1.6 custa R$32700,00 e será parcelado em 60X de R$988,00.

Porém na realidade não será apenas esses gastos com as parcelas.

Gastos Fantasmas

 

Terá os gastos fantasmas, que são esses na cor vermelha.

Com o seguro (opcional), IPVA, multas (no exemplo colocamos apenas uma), estacionamento, gasolina (nesse exemplo colocamos progessão para um ano) e depreciação do veículo.

Teremos um custo total mensal do bem de R$1679,50 mais gasto fantasma mensal de R$691,50 e gasto fantasma anual de R$8292,00.

Por isso você já deve ter escutado algumas pessoas falarem que andavam de moto e tinham um certo gasto, porém quando mudaram para o carro esse gsto aumentou muito.

Com isso podemos perceber a importância de ficarmos atentos aos gastos fantasmas, verificando-os detalhadamente para não ter surpresas na hora de pagar.

Outra situação que acontece muito gasto fantasma é em reforma de casa. Você combina o serviço com o pedreiro no total do serviço por R$5ooo,oo, incluindo material e mão de obra.

Você se programa para este valor. No entanto quando começa o desenvolvimento da obra surgem novos gastos deixando esse valor muito maior.

Por isso estejam sempre atentos a estes detalhes.

Planejamento Financeiro Quarto e último passo: Buscar por mais

 

Buscar conhecimento, ler obras especializadas, assistir palestras, conversar com pessoas que entendam do assunto. Consequentemente o seu conhecimento em relação ao assunto vai aumentar.

Planejou o objetivo, traçou a meta, analisou quanto custa ai você busca mais conhecimento sobre o assunto.

Temos aqui também algumas dicas de leituras para vocês:

Livro: O Homem mais Rico da Babilônia

E o livro: Pai rico Pai pobre

 

Miguel Rodrigues